Canadá propone prohibir los cajeros de bitcoin por auge de estafas y lavado

El gobierno liberal de Canadá propone prohibir los cajeros automáticos de bitcoin y otras criptomonedas en todo el país, al considerar que se han convertido en una vía central para fraudes y lavado de dinero. La medida marca un giro contundente en un mercado que alguna vez lideró la adopción temprana de estos dispositivos.
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• Canadá incluyó en su Actualización Económica de Primavera una propuesta para prohibir todos los cajeros automáticos de criptomonedas.
• Las autoridades sostienen que estas máquinas se han vuelto un “método principal” para estafar víctimas y canalizar fondos ilícitos, según hallazgos de FINTRAC.
• La discusión regulatoria también alcanza el uso de criptomonedas en donaciones electorales, pese a que el primer cajero de bitcoin del mundo se instaló en Vancouver en 2013.

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Canadá se encamina hacia una de las medidas más severas contra la infraestructura física del ecosistema cripto. El gobierno liberal propuso una prohibición nacional de los cajeros automáticos de bitcoin y otras criptomonedas, al sostener que estos dispositivos se han convertido en una herramienta clave para el fraude y el lavado de dinero.

La iniciativa fue incluida en la Actualización Económica de Primavera publicada el martes. Según la propuesta, la eliminación alcanzaría a los cajeros de criptomonedas en todo el país, en un intento por cerrar una vía que, a juicio de las autoridades, facilita tanto el engaño a usuarios como la circulación de efectivo vinculado a actividades criminales.

El argumento oficial es directo. El gobierno afirmó que busca proteger a los canadienses “cerrando un método principal que usan los estafadores para defraudar a las víctimas, y que usan los criminales para colocar en circulación sus ganancias en efectivo procedentes del delito”.

La decisión llega en un momento de mayor escrutinio sobre los puntos de entrada y salida entre dinero físico y activos digitales. Aunque las criptomonedas suelen asociarse con plataformas en línea, los cajeros automáticos representan un punto de contacto tangible que permite convertir efectivo en criptoactivos sin pasar por los canales bancarios tradicionales.

Por qué los cajeros cripto están bajo presión

Un cajero automático de criptomonedas puede parecer similar a un cajero bancario convencional, pero su funcionamiento es distinto. En vez de entregar dinero desde una cuenta bancaria, estas máquinas permiten a los usuarios depositar efectivo físico para comprar activos como bitcoin, que luego se envían a una billetera digital.

Ese diseño es precisamente lo que preocupa a reguladores y fuerzas del orden. Una vez que los fondos son convertidos en criptomonedas y transferidos a una billetera, pueden desplazarse con rapidez fuera de los circuitos bancarios tradicionales, lo que complica la trazabilidad inicial del origen del dinero cuando se trata de efectivo.

Las autoridades canadienses sostienen que esa mecánica ha sido aprovechada por redes de fraude. En particular, los estafadores pueden instruir a víctimas para que depositen dinero en un cajero de criptomonedas y envíen los fondos a direcciones controladas por delincuentes, haciendo más difícil recuperar los recursos después.

El gobierno también vincula estas máquinas con el lavado de dinero. La preocupación radica en que el efectivo de origen ilícito puede transformarse en criptoactivos y luego moverse a través de billeteras digitales, reduciendo la intervención de entidades financieras tradicionales y elevando los retos para la supervisión.

El papel de FINTRAC en la justificación oficial

Parte central de la justificación de Ottawa proviene de un análisis interno realizado en 2023 por FINTRAC, la agencia canadiense de inteligencia financiera. Ese informe concluyó que los cajeros de bitcoin probablemente seguirán siendo “el método principal” utilizado por los defraudadores para recolectar y lavar fondos obtenidos de víctimas.

Ese hallazgo fortaleció la visión de que el problema no es marginal. Para el gobierno, la combinación de fraudes crecientes y uso criminal reiterado de estos dispositivos justifica pasar de la supervisión a una prohibición completa, en lugar de limitarse a reforzar controles o exigir reportes más estrictos.

La nota original de CoinDesk señaló que los funcionarios describieron a estas máquinas como un “método principal” tanto para engañar a víctimas como para lavar fondos ilícitos. Esa formulación sugiere que el Ejecutivo ve a los cajeros cripto no como un riesgo secundario, sino como una pieza central dentro de ciertos esquemas delictivos.

El debate también refleja una tensión más amplia en la regulación de activos digitales. Mientras una parte de la industria defiende el acceso abierto y la innovación financiera, los gobiernos tienden a enfocarse en los puntos donde la tecnología se cruza con dinero en efectivo, protección al consumidor y delitos financieros.

Un giro simbólico para un país pionero

La propuesta tiene además un peso simbólico. Canadá fue sede del primer cajero automático de bitcoin del mundo, instalado en una cafetería del centro de Vancouver en 2013. Ese hito convirtió al país en un referente temprano de la adopción visible de criptomonedas en espacios públicos.

Más de una década después, la misma clase de dispositivo que alguna vez representó innovación y acceso podría quedar fuera de la ley. El contraste ilustra cómo ha cambiado la percepción institucional sobre ciertos servicios cripto, especialmente cuando se asocian con riesgos para usuarios minoristas y con actividad financiera ilícita.

Para los defensores del sector, la discusión probablemente abrirá interrogantes sobre proporcionalidad regulatoria. Prohibir toda una categoría de infraestructura puede afectar también a usuarios legítimos que emplean estos cajeros para compras pequeñas o para incorporarse al ecosistema sin depender de plataformas más complejas.

Sin embargo, la posición del gobierno se apoya en la premisa de que el costo social del fraude supera los beneficios de mantener operativas estas máquinas. En ese marco, el foco ya no está en la adopción tecnológica, sino en la prevención del daño económico a los ciudadanos.

La ofensiva regulatoria no se limita a los cajeros

La revisión del papel de las criptomonedas en Canadá no termina con los cajeros automáticos. Los legisladores también están debatiendo la posibilidad de prohibir las criptomonedas como método de pago para donaciones electorales, debido a preocupaciones relacionadas con el anonimato en las transferencias de fondos.

Esa discusión revela que el escrutinio político se está ampliando hacia otros usos sensibles de los activos digitales. En el caso de las donaciones, el eje no es el fraude al consumidor, sino la transparencia del financiamiento político y la capacidad de verificar el origen del dinero.

Aunque la noticia no detalla el alcance final de esa posible restricción, el solo hecho de que esté en debate muestra un endurecimiento del clima regulatorio. La preocupación oficial parece concentrarse en ámbitos donde las criptomonedas podrían reducir la visibilidad de las transacciones o dificultar el cumplimiento de normas existentes.

Visto en conjunto, el movimiento sugiere una estrategia más amplia del gobierno liberal para limitar usos de las criptomonedas que considere incompatibles con objetivos de seguridad financiera, prevención del delito y control institucional de flujos monetarios.

Por ahora, la propuesta sobre los cajeros cripto se presenta como parte de esa ofensiva mayor. Si avanza, Canadá pasaría de haber albergado el primer cajero de bitcoin del mundo a convertirse en uno de los países con una de las respuestas más duras contra este formato de acceso a los activos digitales.

Ese posible desenlace será seguido de cerca por la industria y por otros reguladores. No solo por sus efectos dentro de Canadá, sino porque podría convertirse en referencia para gobiernos que también observan con inquietud el vínculo entre cajeros cripto, fraude y lavado de dinero.

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Imagen original de DiarioBitcoin, creada con inteligencia artificial, de uso libre, licenciada bajo Dominio Público.

Este artículo fue escrito por un redactor de contenido de IA y revisado por un editor humano para garantizar calidad y precisión.